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crédito
imobiliário
Realize o sonho da casa própria
O financiamento sob medida para você conquistar a sua casa própria!
Quer tornar real o sonho de investir no que é seu? Então, você está no lugar certo!

Com o Crédito Imobiliário da FHE POUPEX, fica mais fácil adquirir um imóvel residencial ou comercial; comprar um terreno; e ainda construir ou reformar. Aqui você tem juros baixos, crédito de até 90% do valor do bem e a possibilidade de incorporar o Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI) e as despesas cartorárias no financiamento. E você ainda conta com a solidez de uma Instituição que há mais de 38 anos atua no mercado.

Saiba mais e vamos juntos realizar essa conquista!

aquisição de material de construção

A quem se destina

Militares e pensionistas
Conveniados


Crédito Imobiliário

Agora não falta mais nada para ter a casa que você sempre imaginou.

Com o crédito para aquisição de material de construção, você compra os produtos que precisa para construir, reformar ou ampliar o seu imóvel residencial. E o melhor, você escolhe onde comprar e pode negociar um desconto para pagamento à vista.
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Dúvidas frequentes

É possível dar entrada na sua solicitação de financiamento diretamente pelo site da FHE POUPEX!
Ou, caso prefira, basta dirigir-se a qualquer um dos nossos Pontos de Atendimento com os documentos necessários, que se encontram listados nas Orientações Importantes, para dar entrada na solicitação de crédito.

Em qualquer agência do Banco do Brasil. Para quem já é correntista do BB, a operação pode ser realizada nos terminais de autoatendimento, na internet ou pelo smartphone.

Fique atento, pois essa conta é identificada com a variação 96. 

Para financiamento concedidos pela FHE, detentores de Poupança POUPEX Salário possuem acesso a taxas de juros mais atrativas, desde que a forma de pagamento do encargo mensal seja consignação em folha de pagamento.
Além disso, aqueles que a possuam há mais de 12 meses, terão o benefício da devolução do valor pago à título da Tarifa de Início de Relacionamento caso a operação seja concretizada.

POUPEX

  • Aquisição de Imóvel Residencial ou Comercial;
  • Aquisição de Terreno;
  • Construção Individual da Casa Própria;
  • Crédito com Garantia de Imóvel; e
  • Crédito Material de Construção.

FHE

  • Aquisição de Imóvel Residencial;
  • Aquisição de Terreno.

A idade do proponente mais idoso somada ao prazo de financiamento não poderá ultrapassar 80 anos. Na Construção Individual da Casa Própria, inclui-se, nesse somatório, o tempo de conclusão da obra.

O imóvel deve situar-se em área urbana, dotada de infraestrutura básica (arruamento, água, luz, esgoto e telefone), estar livre e desembaraçado de quaisquer ônus, regularizado nos órgãos públicos competentes (Prefeitura/Administração Regional e Cartório de Registro de Imóveis - RGI) e possuir Habite-se (no caso de imóvel novo).

Observação: Caso você ainda não tenha escolhido o imóvel que irá adquirir, ainda assim poderá dar entrada na solicitação de crédito, uma vez que fornecemos carta de deferimento prévio com validade de 90 dias, possibilitando a escolha do imóvel com tranquilidade.

  • O terreno, onde será executada a obra, deverá estar situado em zona urbana que já possua toda a infraestrutura básica (arruamento, luz, água, esgoto e telefone) e em localidade que não comprometa a estabilidade estrutural da edificação, nem a futura habitabilidade do imóvel a ser construído, o qual deverá ter finalidade residencial;
  • O terreno não poderá ser objeto de financiamento e deverá estar livre e desembaraçado de quaisquer ônus, encargo ou responsabilidade, ser o seu domínio pleno e útil de propriedade do proponente, que deverá estar de posse deste; e
  • O projeto de arquitetura da casa deverá estar aprovado pelo órgão competente local, com o seu respectivo alvará de construção.

Observação: Quando o financiamento se destinar ao término de obra, os valores gastos com materiais adquiridos e serviços executados antes da assinatura do contrato não serão ressarcidos.

É o documento fornecido pelas Prefeituras/Administrações Regionais que dá autorização para que o imóvel seja habitado. O Habite-se é equiparado ao Certificado de Conclusão da Obra e significa que o imóvel está construído de acordo com o projeto e segue as exigências estabelecidas pelas Prefeituras/Administrações Regionais.

No SAC, a prestação inicial do financiamento começa maior do que na Tabela PRICE e decresce durante a vigência do contrato, sendo constante a amortização do saldo devedor. Na Tabela PRICE, a prestação é inicialmente menor do que a calculada pelo SAC e a amortização do saldo devedor é crescente.

O valor de aquisição é o valor de venda do imóvel, negociado entre o comprador e o vendedor. Já o valor de avaliação é o de mercado, estabelecido por meio de avaliação técnica, realizada por engenheiro credenciado pela POUPEX.

Sim, desde que comprovada a capacidade financeira para o pagamento das prestações dos financiamentos. Não é possível, contudo, o uso de recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço - FGTS, na hipótese do mutuário ser promitente comprador ou proprietário de imóvel na praça do atual domicílio ou ter algum outro financiamento de imóvel em curso em qualquer localidade do País.

Atualmente, a POUPEX adota três tipos de planos de reajuste:

  • Recálculo Anual (REA): as prestações são recalculadas, anualmente, na data de aniversário da assinatura do contrato, pelo Sistema de Amortização Constante - SAC, considerando o saldo devedor atualizado e o prazo remanescente do financiamento;
  • Plano de Repactuação Anual (PRA): as prestações são recalculadas, anualmente, na data de aniversário da assinatura do contrato, pelo Sistema de Amortização Francês - Tabela PRICE, considerando o saldo devedor atualizado e o prazo remanescente do financiamento, podendo ser aplicado o Fator de Incremento da Amortização - FIA para reduzir o risco de resíduos ao final do prazo contratual; e
  • Plano de Correção Monetária (PCM): as prestações serão reajustadas no mesmo percentual e na mesma periodicidade de reajuste do saldo devedor do contrato (mensalmente).

No financiamento para aquisição de material de construção, as prestações são fixas durante toda vigência do contrato.

O saldo devedor é atualizado, mensalmente, pelo mesmo índice de atualização dos depósitos em poupança (hoje, Taxa Referencial - TR), com aniversário no mesmo dia da assinatura do contrato), ou pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), à escolha do cliente. Quando se tratar de aquisição de material de construção, o saldo devedor não será corrigido, sendo o encargo pago amortizado mensalmente.

Se a operação estiver no âmbito do SFH, os recursos do FGTS poderão ser utilizados para:

  • pagamento parcial do valor de aquisição de imóvel residencial urbano concluído;
  • amortização extraordinária do saldo devedor, com objetivo de reduzir o valor da prestação, mantendo o prazo contratual (DAMP II);
  • amortização extraordinária do saldo devedor, para redução do prazo contratual, mantendo o valor da prestação (DAMP II);
  • abatimento do valor da prestação (DAMP III); e
  • liquidação antecipada da dívida (DAMP II).
  • Possuir, no mínimo, três anos de trabalho sob o regime do FGTS, somando-se os períodos trabalhados, consecutivos ou não, na mesma ou em diferentes empresas;
  • Não ser titular de financiamento ativo no âmbito do Sistema Financeiro de Habitação (SFH), localizado em qualquer parte do território nacional;
  • Não ser proprietário, promitente comprador, usufrutuário, ou cessionário de imóvel residencial, concluído ou em construção, nas seguintes condições:
  • localizado no mesmo município do exercício de sua ocupação principal, incluindo municípios limítrofes e integrantes da mesma Região Metropolitana; e
  • localizado no município de sua atual residência, incluindo municípios limítrofes e integrantes da mesma Região Metropolitana.
  • A operação deve estar enquadrada no âmbito do SFH.
  • Ser residencial urbano;
  • Estar localizado no município onde o proponente resida ou exerça sua ocupação principal, ou em municípios limítrofes ou pertencentes da mesma Região Metropolitana;
  • Não ter sido objeto de utilização do FGTS há menos de três anos na mesma modalidade; e
  • Estar registrado no Cartório de Registro de Imóveis (RGI) de sua circunscrição (localidade).
  • Ser detentor de fração ideal igual ou inferior a 40% de um único imóvel; ou
  • Ser proprietário de fração ideal de imóvel concluído, objeto da operação com uso do FGTS; ou
  • Estar separado judicialmente e ter perdido o direito de residir no imóvel de sua propriedade, por determinação judicial; ou
  • Ser usufrutuário, desde que renuncie expressamente a essa condição; ou
  • Ser nu-proprietário, exclusivamente para aquisição de outro imóvel; ou
  • Ser vendedor de imóvel e comprador de outro, simultaneamente (operação casada).

Danos Físicos ao Imóvel (DFI): cobertura por danos físicos ao imóvel, cujo prêmio é devido mensalmente junto da prestação. É calculado tomando-se por base o valor de avaliação do imóvel (preço de mercado). Tem por objetivo cobrir prejuízos causados ao imóvel por fatores externos, indenizando o mutuário no valor necessário para reposição dos prejuízos.

Morte e Invalidez Permanente (MIP): cobertura por morte ou invalidez permanente do mutuário, cujo prêmio é devido mensalmente junto da prestação. O prêmio é calculado tomando-se por base o valor de financiamento e a idade dos proponentes que estiverem compondo renda na operação. Tem por objetivo a quitação do saldo devedor em caso de morte ou invalidez permanente do mutuário.

Responsabilidade Civil do Construtor (RCC): seguro exclusivo para financiamentos destinados à construção de imóvel. Consiste na cobertura por danos pessoais ou materiais a terceiros, em consequência de acidentes durante a execução da obra. O prêmio desse seguro é pago de uma única vez, descontado quando da liberação da primeira parcela.

Observação: No financiamento para aquisição de material de construção, a POUPEX não cobra seguro e assume a quitação do saldo devedor, em caso de morte do mutuário.

O valor é liberado por meio do crédito, preferencialmente em Conta de Poupança POUPEX, em até 5 dias corridos após o recebimento de uma via do contrato registrado no Cartório de Registro de Imóveis - RGI competente, juntamente com a ficha de matrícula atualizada, na sede da POUPEX. Quando a aquisição envolver utilização do FGTS, a liberação desses recursos também depende do crédito que a Caixa Econômica Federal faz na Conta da FHE POUPEX.

O valor do financiamento é liberado ao mutuário, por meio de crédito em Conta de Poupança POUPEX, de acordo com o Cronograma Físico-Financeiro previsto no contrato e após a emissão do Relatório de Vistoria atestando a execução da respectiva etapa, emitido por engenheiro/arquiteto credenciado pela POUPEX.

As parcelas ficam disponíveis para liberação, sem atualização, a partir das datas previstas no contrato, cabendo ao mutuário solicitar a vistoria.

Para efeito de liberação das parcelas, não é considerado no cálculo dos percentuais executados qualquer material estocado na obra e não aplicado. Nenhuma parcela é liberada sem que ocorra a execução integral do percentual correspondente à etapa.

O valor é liberado em Conta Poupança POUPEX do proponente após a aceitação das notas fiscais comprobatórias da aquisição do material.

Compare os tipos de crédito imobiliário

 
Aquisição de imóvel residencial Aquisição de imóvel comercial Construção de imóvel residencial Aquisição de terreno Aquisição de Material de Construção
Objetivo Destinado à aquisição de imóvel residencial Destinado à aquisição de imóvel comercial Destinado à aquisição material de construção e contratação de mão de obra para construção residencial Destinado à aquisição de terreno para construção residencial e comercial Destinado à aquisição de material de construção para reforma, ampliação ou construção de imóvel residencial ou comercial
Público-alvo Cliente Poupança POUPEX Cliente Poupança POUPEX Cliente Poupança POUPEX Cliente Poupança POUPEX Conveniados detentores de Poupança POUPEX ou Militares das Forças Armadas e pensionistas, que sejam detentores de Poupança POUPEX e participantes do Fundo de Apoio à Moradia (FAM) ou do FAM Família**
Valor máximo R$ 3 milhões R$ 3 milhões R$ 3 milhões R$ 3 milhões Até R$ 150 mil
Prazo máximo 35 anos 20 anos 35 anos 20 anos 10 anos
Forma de pagamento * Consignação em folha de pagamento, débito em conta corrente ou boleto bancário Consignação em folha de pagamento, débito em conta corrente ou boleto bancário Consignação em folha de pagamento, débito em conta corrente ou boleto bancário Consignação em folha de pagamento, débito em conta corrente ou boleto bancário Consignação em contracheque
* A consignação das prestações só é permitida para associados que estiverem autorizados a consignar mediante convênio com a POUPEX ou por serem militares, pensionistas ou servidores civis das Forças Armadas. ** Confira as condições para acesso a cada linha disponível para aquisição de material de construção.

Conheça os indexadores


TR
A Taxa Referencial é uma taxa de juros de referência, ou seja, um indicador geral da economia brasileira. É calculada pelo Banco Central, e se baseia nas taxas de juros das Letras do Tesouro Nacional (LTN). Quando o índice é negativo, é considerado como 0.

Prefixados
Nesta modalidade, as taxas são fixas do início ao fim do contrato, e você sabe sempre o valor que vai pagar de juros. Com ela, a previsibilidade é alta, pois o mutuário fica seguro de que o valor das prestações não sofrerá alteração, independentemente de oscilações na economia ou no mercado financeiro.

IPCA
O Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) mede a variação de preços do mercado para o consumidor final, e representa o índice oficial da inflação no Brasil. Ele é medido como um reflexo do custo de vida de famílias com renda entre 1 e 40 salários mínimos, em algumas regiões do país.

Conheça os termos do crédito imobiliário

Sistema de Amortização Constante (SAC)
Nesta opção, as parcelas do seu crédito vão diminuindo ao longo dos anos! É muito utilizado para financiamentos de longo prazo. Como a amortização é constante, o saldo devedor reduz mais rapidamente, o que vai diminuindo os juros até chegar a zero.
Sistema Francês de Amortização (Tabela PRICE)
Esta aqui é aquela modalidade em que o valor das parcelas do financiamento será sempre o mesmo. O cálculo do valor dos juros não muda e é calculado ao se aplicar a taxa ao saldo devedor. Por isso, com o tempo, os juros vão diminuindo enquanto o valor da amortização aumenta.
Portabilidade
É a transferência de um empréstimo ou financiamento de uma instituição financeira para outra. Simples assim! Essa opção serve para quem deseja reduzir a taxa de juros do contrato vigente. Basta solicitar a portabilidade e ficar atento às novas condições e possíveis despesas.
Custo Efetivo Total (CET)
Fique atento! Este é o dado mais importante para quem pretende contratar um financiamento. O CET corresponde a todos os custos envolvidos na operação e inclui encargos, tributos, taxas, seguros e despesas para a contratação do crédito, além dos juros. Ou seja, ele corresponde ao valor total que você pagará mensalmente.

Dicas para seu financiamento

Confira outras opções de crédito imobiliário

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